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等额本金和等额本息究竟啥区别,不清楚的话很可能你就损失一辆车钱~

商业贷款 510江阴房产网 2017-11-14 04:25 http://www.jy510.com 浏览人数: 字号:放大 缩小
[摘要]等额本金和等额本息的区别有哪些~
510江阴房产网  [本文出自:510编辑部 禾丁录]
  510小编最近发现一个很奇怪的现象,今年江阴楼市的“金九银十”似乎并没有想象中那么火爆,倒是进入11月份以来,每天都有不少朋友打电话过来咨询买房。510小编觉得,这可能和11月份很多新盘扎堆要开也有关系;加上下半年以来购房政策不断收紧,银行利率开始上浮,买房成了大家慎之又慎的事情。   当然啦,无论政策怎么变、利率怎么涨,该买的房子还是要买,该办的房贷还是要办。但同样,有些购房时要注意的小细节,你也不能忽略。比方说:【等额本金】和【等额本息】,这两个名词。   相信很多朋友在办理商业贷款的过程中都会遇到这两个名词,乍一看这俩词没什么区别,但是要详细具体地说说这两位仁兄到底是个什么东西,可能大家也会一头雾水,今天,510小编就来给大家好好解释解释,这俩词儿到底有啥区别,和我们的房贷又有怎样的关系~   先来看下百度到的两个名词解释:   等额本金:等额本金是指一种贷款的还款方式。是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。   *计算公式:   ①每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率   ②每月本金=总本金/还款月数   ③每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率   ④还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额   等额本息:等额本息是指一种贷款的还款方式。是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。   *计算公式:   ①每月利息=剩余本金x贷款月利率   ②每月还款额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)^贷款月数 ] / [(1+月利率)^还款月数 - 1]   既然都百度了,510小编也就顺手查了一下这两者的区别——等额本息的特点是:所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大;等额本金的特点是:第一个月的还款额最多,之后逐月减少、越还越少。说白了,就是两者偿还本金的速度不一样,等额本金先还本金,等额本息先还利息。相比等额本金,虽然等额本息一开始还得少,但后面要补回来,并且要多交这一部分的利息,这样最终的结果就是等额本息所支出的总利息比等额本金的多。   通常情况下,银行更倾向于以【等额本息】的还款方式放款给贷款人,因为这样的话还贷人每个月的还款压力较小,银行要降低自己的风险;同样的,等额本息付的利息要比等额本金的利息高,毕竟银行不是慈善机构,也是要盈利的不是~   510小编在万能的知乎上找到一张很直观的还款方式对比图,废话不多说,上图~   前提条件:借了10W,年利率是13.56%,分12期还。   (via:知乎)   咋样,能看明白点了不?   要是理解上还是不太到位,那咱实在点,不整那些虚头巴脑的,510小编就从自己买房的亲身经历上和大家举个栗子~   510小编曾经写过一篇买房记,里边提到了小编从看房、定房、买房到办贷款的整个心路历程,差点错过基准利率,15年贷款变成30年……这些咱就都不说了,反正就是最后510小编接受了“贷款金额69万、基准利率、等额本息的还款方式、按揭年数30年、9月份开始还款”的现实。     给大家看看两种还款方式下,510小编总贷款69万元,每个月具体还贷的情况(9月份开始还款,所以2017年的还款明细只有4个月的哦~)。 每月还款明细 2017年还款明细 5年(不含2017年)还款明细 总的算起来就是   这下,总该看明白了吧。   氮素,有可能看完小编的介绍,有人会纠结了,那我到底是选择等额本金呢,还是等额本息呢?   510小编觉得,如果你前期资金紧张,或者有其他收益更高的投资,你可以选择等额本息的方式,这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小;而且其他投资的利息可以用来抵掉房贷的利息,毕竟留在手里的活钱越多,机会就越多。   如果你像510小编一样,没什么好的投资想法,也不想欠银行太多钱,前期资金也不算太紧张,同时打算提前还款的话,建议你还是选择等额本金吧,毕竟利息低,最后的总还款金额低~还贷这种事情,还是仁者见仁、智者见智滴,各有各的好处,具体选择哪一种还款方式,还需要与个人的实际收入情况及未来家庭计划相结合来考虑哟~   Btw,510小编还想再说一句,不知道是人品好还是怎么回事,510小编最终的还款方式,从等额本息变成了等额本金。也就是说,在利息方面510小编省了将近12万。知道消息的一瞬间,510小编我开心地都要上天啦!毕竟我可是有提前还款计划的人~   嗯,就酱。关于等额本息和等额本金的楼市小百科就给大家普及到这里啦,510小编还是希望大家能早日买到自己心仪的房子,申请贷款的可以早日放款,拜了个拜~~~
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